周子衡(中国社科院金融研究所副研究员。阿里研究院学术委员会委员)
周子衡，中国社会科学院金融研究所副研究员，阿里研究院学术委员会委员，美国约翰?霍普金斯大学访问学者，新西兰惠灵顿维多利亚大学访问学者，北京磁云唐泉金服科技有限公司首席经济学家。
经济勾当包罗一小我私家的经济勾当，人与人的经济勾当，人与账户的经济勾当，以及账户与账户的经济勾当。首先是一小我私家也会有经济勾当，例如鲁滨孙在孤岛上的出产勾当，而出产将会发生经济勾当，将会带来选择问题，选择将碰面临时机本钱。第二是人与人的经济勾当，此时时机本钱将会普遍产生。第三是人与账户的经济干系，首先例如信用卡的使用，信用卡可以用来证明本身的身份，是半账户干系，其次约定取款约定转账，这属于半自动问题，这时人与账户的干系的自动化是有限的。再次是全账户干系，是属于企业与企业之间的干系，大概是法人之间的账户干系。第四，在网络数字经济时代，开始呈现了普遍的人与人之间的经济干系，而且逐渐大面积大范围迅速提升为账户与账户之间的干系，此时经济体系内多种多样的经济主体接近于形玉成账户干系，账户干系体系即即是经济体系，这个层面下账户干系可以自动发挥，也是智能化的，至此账户的自动化智能化的时代到来。目前我们糊口就是在账户经济时代，人是活在账户时间里的，这也是本书根基观点。
年1月20日，中国人民银行数字货币研讨会在北京召开。来自人民银行、花旗银行和德勤公司的数字货币研究专家分别就数字货币发行的总体框架、货币演进中的国家数字货币、国家发行的加密电子货币等专题进行了研讨和交流。人民银行行长周小川出席会议，人民银行副行长范一飞主持会议。有关国内外科研机构、重要金融机构和咨询机构的专家参加了会议。
会议指出，随着信息科技的发展以及移动互联网、可信可控云计算、终端安全存储、区块链等技术的演进，全球范围内支付方式发生了巨大的变化，数字货币的发展正在对中央银行的货币发行和货币政策带来新的机遇和挑战。人民银行对此高度重视，从年起就成立了专门的研究团队，并于年初进一步充实力量，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、数字货币发行流通环境、数字货币面临的法律问题、数字货币对经济金融体系的影响、法定数字货币与私人发行数字货币的关系、国际上数字货币的发行经验等进行了深入研究，已取得阶段性成果。
会议认为，在我国当前经济新常态下，探索央行发行数字货币具有积极的现实意义和深远的历史意义。发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济和社会发展，助力普惠金融的全面实现。未来，数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施，进一步完善我国支付体系，提升支付清算效率，推动经济提质增效升级。
会议要求，人民银行数字货币研究团队要积极吸收国内外数字货币研究的重要成果和实践经验，在前期工作基础上继续推进，建立更为有效的组织保障机制，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。数字货币的设计应立足经济、便民和安全原则，切实保证数字货币应用的低成本、广覆盖，实现数字货币与其他支付工具的无缝衔接，提升数字货币的适用性和生命力。
人民银行在推进数字货币研究工作中，与有关国际机构、互联网企业建立了沟通联系，与国内外有关金融机构、传统卡基支付机构进行了广泛探讨。参与研究的国内外人士高度重视此项工作，并就相关的理论研究、实践探索及发展路径与人民银行系统的专家进行了深入交流。
数字货币通过数字账户实现
数字账户将会最大限度降低机会成本。活动的本质在于做出选择，最基本选择是机会成本确定。机会成本等同于与自己做交易，也可作为最基本的交易。一个人的活动是有机会成本的，以往经济活动的本质是生产，用生产力衡量，在产能过剩时，需要去产能，在这种情况下如何提高生产力，这就形成了观念上的差异。机会成本的核心是时间问题，一个最好的经济体系是机会成本最小的，没有选择困扰，机会成本最小，是最好的状态。而数字化能最大限度降低机会成本，当人和人之间的关系转化为账户与账户之间的关系时，性别角色年龄都不重要了，账户之间的关系能够最大限度减少物理上的摩擦，就是能够获取最完美的经济关系，物理关系中是不完美，但是数理环境下是完美的，能够过滤掉很多因素，而数字账户之间的关系是接近数理环境下的关系，接近数学完美，机会成本变得更小。
数字账户把交易分开了，例如下单收单。效率提高，充分利用时间空间，在这个条件下，极大提升交易达成效率，而非完成效率，而交易效率的释放主要在达成环节，通过交易切成两个环节，就更有效率。网络数字交易靠的是算法，交易的机会成本减少，是通过程序驱动完成的。对于经济的驱动，除了程序驱动之外，还有规则驱动，市场经济是法治经济，经济行为有规则，经济活动在这套经济规则之内发生，经济是制度规范驱动的。大数据的每个数据来自于账户，数据即可说明账户关系，每个账户基本情况是大数据因素，时间是任何时间任何地点，用任何一种交易方式，算是数学上的表达，是24小时工作的，是持续进行交易的，账户生成自动化智能化交易。账户关系本质是时间关系，最重要的衡量是时间，测量账户关系本质，把其有效度量，没有时间断点。我们知道数字货币和银行货币是两种主要货币，特别是在央行发行法定数字货币时，数字货币与银行货币之间的差别是在时间上，银行货币是在有限时间范围内运转，而数字货币是金钱永不眠，始终操作，意味着大量的社会财富向数字财富转移，财富在时间环节打开，数字货币通过数字账户实现。
因此，我们生活在账户时间里，通过网络账户+数字货币获取最有效的提纯时间效用，滤掉个体差异，使机会成本最小化，实现全分享经济的到来。(根据社科院金融研究所副研究员周子衡在新书《账户》分享会上的发言整理。)
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